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理财产品打起“过年牌”

稳中求胜的理财产品在2011年着实火了一把。而今年,银监会将加大监管力度,理财产品能否延续去年的火爆?记者注意到,由于监管层已叫停期限在1个月以内的理财产品,2012年的春节又在1月,加之去年年末银行存贷比考核的需要,近一段时间发行的绝大部分理财产品多打起了“过年牌”。

由于银监会加大对理财产品的监管力度,期限在1个月以内的超短期理财产品紧急“刹车”,但是“31+N”的产品近期却明显增多。据记者粗略统计,今年元旦前后在售的理财产品中,有相当一部分理财产品的理财期限介于31天至40天之间。这类理财产品一般从去年12月底或今年1月初开始计息,到今年1月底或2月初截止,正好可以跨过元旦和春节的假期。如此,让资金在春节期间“人休钱不休”,一样能产生可观的利息。另外,多家银行还将这类产品给出固定收益,让投资者可以安心过好年,不必担心理财产品收益的不确定性。

这些跨年理财产品的预期收益率也比以往上浮,年预期收益率大多都在5%以上。据普益财富统计,今年元旦前一周发行的理财产品,1个月至3个月期限的产品,平均预期年收益率为5.03%;3个月至6个月期限的产品,平均预期年收益率为5.44%;6个月至1年期限的产品,平均预期年收益率为5.57%。我市一家股份制银行发行的两款182天保本型理财产品,收益率就达到7.05%,不逊色某些信托产品。不过,这样的产品门槛往往较高,有的甚至要100万元。

近期发行的跨年理财产品计息也是不一样的。“有的产品在去年12月底就开始计息,有的产品却设定在今年1月初计息。如此设计主要是尽量使12月31日这一天的账面存款资金多些。对于银行的存贷比考核而言是相当有效的一笔"存款"。”一家股份制银行大连分行理财经理坦言。募集期内,这些用于购买理财产品的资金将以活期存款的方式在银行中存留,意味着这些资金为银行去年底存贷比考核作出了贡献。

对于很多购买理财产品的市民来说,似乎较少关注募集期限长短。记者发现,最近不少银行发售的跨年理财产品,资金募集期比平时更长,记者注意到今年元旦前的一款理财产品,募集期为2011年12月23日至2012年1月5日,募集时间长达14天。而平日此类理财产品的募集期一般在5天~7天。因此,提醒投资者在选择跨年理财产品的同时,应留心关注理财产品何时计息。

还要提醒投资者的是,今年元旦后发行的理财产品也有空白期的风险。再有不足2周时间就要到春节了,春节7天长假,算上前后周末共有9天。投资者首先要留心自己所投资产品的起息日和到期日。如果在春节前几天购买,那起息日很可能是春节后,那么春节长假资金就白白浪费在银行了。另外,如果购买7天或14天的滚动型理财产品,或者此前购买的将于近期到期的产品,要留意到期日是什么时候,如果在春节长假前,则应立即选择投资其他稳健型产品,以免让自己的理财资金“人闲钱也闲”。

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