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银行理财产品发行井喷 全年发行超两万款

本报记者 吴婷婷

如果说2010年银行理财市场的发展是小跑向前,那么2011年则是百米冲刺。银率网数据库统计显示,2011年全年共有22379款银行理财产品发行,同比增长97%。

分析师认为,2011年商业银行理财业务的爆发式增长,缘自投资者和银行“双重需求”的推动。

一方面,在通胀高企不下、负利率持续已久的情况下,投资者保值增值的投资意愿强烈,风险较低、收益相对较好的银行理财产品,成为投资者最主要的投资选择。

另一方面,面对货币和信贷持续从紧,银行出于加快发展中间业务、竞争存款资金、应对存贷比考核等多重需要,主动加大了理财产品的发行力度,从而进一步推高了今年理财产品的发行规模。

交行登上发行王

具体来看,2011年交通银行理财产品发行量位居第一,全年共计发行2356款;其次为中国银行,共计发行2057款;第三名工行发行1760款。与中资行理财产品井喷相对应的是,去年外资银行理财产品的发行量却有所减少。统计显示,2011年外资银行共计发行920款产品,同比下降2.7%。

从币种来看, 2011年各商业银行共发行19439款人民币产品,同比涨幅111.9%;外币产品在2011年共发行2940款,同比增长34.4%。从市场占比来看,人民币产品依然占据主体,占比86.9%。

短期化是2011年银行理财市场的一大趋势。统计数据显示,2011年期限在6个月以内的短期产品发行19409款,占比86.7%,同比增长 115.1%。其中投资期限小于一个月的理财产品同比增长114%;1-3个月的理财产品同比增长121%。相比之下,中期产品仅发行2253 款,市场占比为10.1%,发行量同比增长20.8%;长期产品发行555款,占比为2.5%,发行量同比增长70.8%。

流动性从紧、存贷比施压是去年银行集中发行短期理财产品的主要原因。不过进入2011年下半年,随着银监会加大监管力度,在理财产品的销售流程以及运作上做出了明确的规定,理财产品发行量,尤其是超短期产品开始逐步回落。

数据显示,2011年各商业银行共发行22379款理财产品,同比增长97.0%,发行量创出历史新高。2011年理财产品发行量在1至9月成稳步上升趋势,但在2月及5月受节假日影响发行量出现小幅回落;9月发行量为2177 款达到全年峰值,随后发行量开始下滑。

从产品类型来看,2011年混合类产品发行量占据半壁江山,而信贷类产品跌幅超5成。银率网数据库统计显示,2011年混合投资类理财产品共发行 11996款,占比53.6%,同比上涨295.3%。投资于银行间市场工具的产品发行4703款,占比21.0%,同比上涨3.8%。相比之下,信贷资产类产品发行766款,同比下降52.1%。

收益率水涨船高

在流动性收紧、加息等因素作用下,2011年各期限人民币产品预期收益率也呈现整体上涨态势。统计显示,2011年投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为3.9%,同比增长 1.7个百分点;1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.5%,同比增长 1.8个百分点;3至6个月的的理财产品平均预期收益率为4.9%,较2010年平均预期收益率增长1.6个百分点;6至12个月的理财产品平均预期收益率为5.1%,较去年增加 0.9个百分点;1年期以上理财产品平均预期收益率为6.8%,同比增长0.7个百分点。

到期产品方面,东亚如汇通投资产品-系列1(美元)去年取得32%的到期收益率,在各类型产品中表现最好;其次为渣打银行的挂钩银行股票理财产品(QDSN11007I)美元款产品和挂钩银行股票理财产品(QDSN11005I)新加坡元款,到期收益率分别为18%和17%。渣打银行部分挂钩股票理财产品去年“战绩”优异,统计显示,在2011到期理财产品收益排行前十名中渣打银行的产品占据6席。中资银行方面,民生银行(600016,股吧)发行的2010年非凡资产管理黄金投资2号理财产品(G02)、兴业银行(601166,股吧)发行的2010年第十一期万利宝-债券型结构化理财等产品也取得15%以上的到期收益率。

2011年,共有4款产品实现负收益,分别为 “华夏理财-创盈7号理财产品、“聚财宝鸿运计划07年2号精选基金”人民币理财产品、一年期一篮子环球消费股票挂钩人民币结构性投资产品和“2010年1年期挂钩指数和基金美元票据”。

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