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把握龙年理财关键词

许多上班族拿到盼望已久的年终奖,既高兴地感到,这是对自己一年辛苦工作的回报,也是一笔比较不错的收入。同时不免烦恼,该如何用好理好这笔财富呢?为此,工行上海分行的理财专家提供几方面的建议,供大家参考。

关键词一:贵金属

贵金属是2011年的热门词之一,随着国际政治经济动荡,其波动起伏的走势中蕴藏了无限的机会,而银行也针对不同类型的投资者提供了灵活的投资方式。如工行上海分行就有贵金属积存业务,为客户提供主动积存和定期积存两种选择;前者适合对市场有一定熟悉把握程度的投资者,可以自主选择购买和赎回时机;后者为普通的投资者提供了便利,每月定时扣款投资,避免了人为选择的麻烦和失误。还提供按金额积存和按克数积存两种方式;当客户选择如意金业务积存,而累计达到一定数量后,还可选择赎回和提取如意金条。

不过在这里提醒大家,切忌在金价低迷时停止黄金积存。受国际政治、经济等多种因素影响,金价有涨也有跌,在金价低迷时应坚持进行黄金积存,才能有效降低投资的整体成本。另外,积存重在坚持,“如意金”积存采用平均成本策略降低投资风险,但相对也需长期投资,才能克服因金价波动产生的影响,并在市场回升时获取收益。

关键词二:保险

好的保险就如同您车厢里的备用轮胎,在您遇到预期之外的危急时刻帮您减少后顾之忧。这里推荐一类储蓄保障两相宜的产品,在确定好需要足够的保额之后,选择每年缴纳的金额,连续缴费十余年,即可享受直至退休后的保障,包括保监局规定的36种重大疾病和附加险,到期后,本金会按一定利率或每年的分红水平计算,连本带利返还。这种产品最大好处即是每年分期付款,可减轻年轻人的财务压力,在未缴纳足额保险之前的十余年内,即可享受满额保障,到期如果安好,投入资金加上利息全额返还。

关键词三:保本基金

所谓保本基金,是指在基金产品的一个保本周期内(一般是3年),投资者可以拿回原始投入本金,但若提前赎回,将不享受优待。这类基金对于风险承受能力较弱的投资者,特别是在目前股市走势不确定的情形下,是一个很好的投资品种,既可保障所投资本金安全,又可参与股市上涨而获利,具有特定的优势。

保本基金经常使用一种动态投资组合保险技术(CPPI)实现保本,这种方法是将大部分资产投入固定收益证券,以保证保本周期到期时能收回本金,这在当前债市回暖、存款利率比较高但是相对稳定的条件下尤为有利;同时将剩余的小部分资金(安全垫)乘以保本基金而确定一个放大倍数投入股市,以博取股市的高收益。这样,如果股市上涨,保本基金会按照放大倍数计算出投资股市资金并会增加,从而增加基金的投资收益;相反,当股市下降时,CPPI计算出的投资于股市的资金量会减少,从而会将一部分资金从股市转移至风险较小的债券市场,这就规避了股市下跌的风险,保证基金总资产不低于事先确定的安全底线。

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