关注我们
下载APP
+关注微信客服
小云yuncaifujf
帮助中心
在线客服
云财富-小云云
云财富-小财长

周一至周五8:30-18:00

期限越长收益越少?10万元如何存能多赚3750元

随着利率市场化的不断推进,近日融360小编观察到,不少商业银行3年期存款利率和5年期存款利率出现了收益与期限“倒挂”的现象,例如6-12个月的理财产品预期年化收益达4.2%左右,而期限12个月以上的同类产品收益率仅为4.17%

存期越长,利率越高的观念可能要改改了。

什么是收益倒挂?

在以前,银行给储户的利率一般为一年期、三年期和五年期,利率会随着存款期限的延长而增加,银行一般都会鼓励储户存中长期,但现在不少银行反而建议储户不要存的时间过长。

融360小编打开某国有银行理财页面,发现该银行发行的40天、60天、90天的固定收益类理财产品平均预期年化收益在3.45%、3.55%、3.65%,而同类型的150天以上的保本理财产品预期年化收益率为3.6%,相比时间更短的90天的产品收益率水平略低。

同样的利息“倒挂”也出现在银行定期存款上,其中渤海银行的存款利率倒挂现象较明显,3年期利率3.25%(比央行基准利率上浮0.5%),高于5年期3%的利率水平。

为什么长期存款会利率倒挂?

银行一般是通过吸收短期存款,发放长期贷款来赚取息差的,目前央行施行宽松的货币政策,银行存贷比监管要求放松,降低了银行揽储的意愿,压低长期存款利率也可以减少银行的负债成本。

除此之外,近年来银行理财产品的收益整体呈现下滑之势,且这种趋势仍然在持续。因此,银行为自身考虑,也不愿预先提供长期高息。

同时,按照现在储户的心理,5年期的长期存款吸引力几乎没有,银行也就不再需要为招揽客户给出那么高的利率了。

怎么存利息才会更高?

利率下调,银行长期存款利率倒挂,连国债都能跌破至2.7%,我们不禁要问究竟怎样进行银行存款才能最划算呢?

虽然部分银行出现收益和期限倒挂的现象,但是融360小编发现这种现象主要集中在5年期的存款,因此,融360小编仍然建议储户可以选择中长期的,如一年期、三年期定期存款。

这样做:

一是可以提前锁定当前较高的收益;

二是可以避免频繁购买短期产品带来的麻烦及资金空置问题;

三是目前来看大部分银行长期存款的收益还是高于短期存款收益的;

对理财观念相对保守的中老年储户来说,如果钱在五年内不用,又不想做任何投资,直接办理五年期存款未尝不可。但是,由于五年期存款没有基准利率,各银行自行定价,比如工行、建行等国有几大行的五年期存款利率普遍给到了2.75%,但是许多地方性商业银行却能给出了3.5%的相对高息,两者相差0.75%。 如果10万元分别存到工行和地方商业银行,融360小编简单的算了算:

存工行5年到期利息:100000*2.75%*5=13750元

存地方性商业银行到期利息:100000*3.5%*5=17500元

10万元分别存到建行和商业银行,一年的利息就差出750元,五年能差出3750元呢。 (责任编辑:王姝睿 HF059)
  • 上一条
  • 下一条