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管理好4张银行卡 理清自己的财务状况

胡小姐今年29岁,是一家公司的企划专员,自毕业起就在该公司工作,也是一名老员工了,每月到手薪资9200元。

刚毕业那会儿,胡小姐的薪资不多,即便与父母同住,经济压力不大,总体花起来还是比较省的。但随着工作年限上升,工资逐步上涨,胡小姐的花钱渠道也越来越多,化妆品、衣服、旅游等,都是可消费的点。

与此同时,胡小姐还办了张信用卡,由于平时都不记下每笔消费,以致每次还信用卡的时候,胡小姐都会有种“怎么花了那么多”的感觉。

另外,胡小姐此前在多个地方实习过,不同公司的工资卡不同,包括现在的工资卡,胡小姐手头还有好几张借记卡,但一年到头胡小姐对这些卡中的钱的具体数额也是云里雾里。为了改变这种状况,半年前,胡小姐就来到国内知名财富管理机构,向资深理财师咨询。

理财师接到胡小姐的案子后,先对其总体的财务状况进行了分析与评估:

通过上表,理财师认为胡小姐除了对自己的财务状况了解不清之外,还存在如下问题:

1、每月支出略多;

2、有存款,但利用率不高;

3、无投资理财收入。

针对这些问题,理财师给出了相应的解决方案。

理财建议:

1、只留4张银行卡

银行卡太多并不是件好事,因此建议胡小姐只有4张银行卡即可,3张借记卡,1张信用卡,其余的卡都注销。留下的每一张银行卡都有各自的用处,也方便管理。

2、详细记账

由于胡小姐不能清晰记得自己的每笔支出,也不记账,以致对卡内金额都不清楚。理财师建议胡小姐要对每笔支出都进行详细的记录,可以借助相关的APP软件进行,不仅省去了用纸笔记账的麻烦,也能清楚知道没有的支出状况,可适当缩减开支。

另外,投资理财的资金也要随时记录,并对自己的每天收益加以记录,这样即便隔了很长时间,也能知道自己的在投资理财上是否获得回报。

3、学会理财

通过表格不难发现,胡小姐还是有一定存款的,但这些资金都未被充分利用上。因此,理财师当时也给胡小姐了相关的投资建议。

在投资理财之前,胡小姐应先预留5万左右作为应急资金,可放入货币基金中,剩余的钱再分别配置稳健型投资和进取型投资。

稳健型投资可选择配置国债、稳利精选组合投资计划等产品,金额控制在16万左右;进取型投资选择股票型基金或是混合型基金,资金控制在2万左右。

嘉丰瑞德点评:

年轻人总是对自己的财务状况不了解,因此要从管理好自己的银行卡入手,留尽可能少的银行卡,并详细记录每笔支出,对自己的整体消费有个大致了解。再通过投资理财,实现财富的保值增值。

(责任编辑:张洋 HN080)
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