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普通投资者如何玩转ETF基金

什么是ETF基金?

那么在了解ETF基金之前,我们先来看看ETF基金究竟是什么。


股票市场中的指数即通过选取相关成分股组合成一个表现出某个大类、行业、主题等市场整体涨跌情况。

指数基金(IndexFund)就是以特定指数为标的指数,以追踪标的指数表现的基金产品。其目的是获得与该指数相似的收益。

其过程则包括了抽样(在众多股票中抽取少数具有代表性的成份股)、加权(按单价或总值加权平均,或不加权平均)、计算程序(计算算术平均数、几何平均数,或兼顾价格与总值)。

而ETF基金(交易型开放式指数基金)也同样属于指数基金,投资组合完全复制标的指数,其管理的资产也是买入一篮子的股票。

ETF基金与其他指数基金的不同之处在于它是场内指数基金,即在证券交易所进行交易,所以又称交易所交易基金。

ETF基金的投资门槛

ETF基金可以在二级市场通过股票账户直接买卖交易,就像我们买卖股票一样。

交易时间也是正常交易日的上午9:30到11:30,下午1点到3点。

然而投资ETF有较高的资金门槛,不适合大多数散户投资者。

ETF的申购机制比较特别,不像普通基金一样,直接拿钱买基金份额就可以了,申购ETF基金需要拿一篮子股票去换。

以申购沪深300ETF为例,需要先按比例买入沪深300指数的成份股,然后拿这一篮子股票来换ETF份额。沪深300指数的成份股非常多,买齐这些股票正常需要300多万,所以申购沪深300ETF的资金门槛也就是300万多。

当然沪深300ETF的资金门槛属于比较高的,但是申购其它ETF基金,最少的资金门槛也需要几十万,一般都是上百万。

那么对于普通的投资者来说,就不能投资ETF基金了吗?非也,大家可以借助ETF联接基金来布局。

ETF联接基金就是投资于ETF基金的基金。场外申购,没有门槛。通常基金公司在发行ETF基金时,会同时推出ETF联接基金,方便中小投资者投资理财。

ETF联接基金和ETF基金都会跟踪同一个指数,追求尽可能与指数相同的走势,并采用开放式基金的运作方式,投资者可以随时申购赎回。

ETF联接基金会把绝大部分资金投资于跟踪同一指数的ETF基金,一般至少是把90%的资金用来投资对应的ETF基金,可以申购ETF份额,也可以直接在二级市场购买ETF份额。

ETF联接基金在哪买?

ETF联接基金可以通过像云财富金服这样,有基金销售的进行购买。或者,大家也可以通过每个基金公司的官方网站购买。

这些平台一般都可以设置定投,设置好之后,只要保证账户上有钱就可以了,以后平台会自动按定义好的规则定投。

ETF联接基金怎么收费?

大家知道,所有基金产品都有相应的运作费用,比如常见的管理费和托管费。ETF联接基金和ETF基金都是单独运作的基金产品,都会有管理费和托管费,那么会不会ETF基金收了一次费,ETF联接基金又重复收一次费呢?

这个大家放心,证监会有规定,不允许ETF联接基金对投资ETF基金的部分重复收费。

其实基金的管理费和托管费这样的基金运作费用,我们大家是感受不到的,因为这些费用会从基金净值中直接扣除,我们每天见到的基金净值就已经是扣除之后的。

通过股票账户购买ETF,涉及到的交易费用就只有佣金,以佣金万1为例,买10万元的ETF交易费用就是10元,卖出也是10元。

通过基金销售平台申购ETF联接基金需要交申购费,一般申购费是1%-1.5%之间。

赎回费与持有时间有关,时间越长赎回费越低。一般赎回费都是这样的,持有不满7天赎回费为1.5%,不满1年赎回费0.5%,2年以上赎回费为0。

相比之下,ETF联接基金的交易费用比ETF高很多,不适合短线操作。

为了满足短线投资者,现在大部分基金公司都把ETF联接基金分成两个部分,A份额和C份额,这两个份额的资金合并运作,唯一的区别就是交易费用不同。

A份额有申购赎回费,适合2年以上的长期投资。C份额没有申购费,一般持有满7天没有赎回费,但是有销售服务费,大概每年0.2%-0.4%,按天计算,适合短期投资。

需要强调一下的是,不是所有的C份额都是持有7天不收赎回费,也有奇葩的,比如要满8天,或30天的。自己在购买之前一定要仔细看清楚。

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